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  • 财富积累的科学公式

    栏目: IT资讯 发布于: 2014-05-11 00:22:57

    财富积累的科学公式

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    来源:BWCHINESE中文网

    为什么需要理财?为什么投资比储蓄保值?这是因为投资蕴含着一个强大的公式。

    据国外媒体报道,自然科学领域有个威力巨大的公式,这就是爱因斯坦在狭义相对论中提出的质能方程:E = mc2 。这个公式告诉我们,一切物质都潜藏着质量乘以光速平方的能量?;痪浠八?,1kg物质如果完全转化的话,能够产生约等于9×10^16焦耳的能量。先不管1焦耳的威力有多大,看看10肩上的数字,就知道这个能量非同小可。

    在我们财经领域,也有一个类似的威力巨大的公式,这就是财富积累的复利增长公式:FV = PV ×( 1 + r )^T,其中PV是现值,也就是你现在的本金投入;FV是未来价值,也就是你未来的财富积累;r代表单位时间内投资增值的百分比,称作投资增益率或回报率;T是时间,不用解释了。通常人们听到“N次方”这样的表述时,会本能地打开想象的空间。所以这个公式告诉我们,先不管PV和r的大小,只要T足够大,FV就一定不会小。举例来说,假如你的PV为$10,000,r为22%;当T=10时,FV是PV的7.3倍;当T=20时,FV是PV的53.4倍;当T=45时,FV将达PV的7695倍。做到r比22%大并不难,做到T比10大也不难,所以几倍甚至几十倍的增值我们时常听闻。但7695倍的增值据我所知世界上只有一人做到,如你所知,这个人是巴菲特。巴菲特的厉害之处是把22%的r做了45年:45次方是什么概念!比原子弹爆炸的威力还高出N次方。归纳一下,上面这个貌似简单的公式确确实实揭示了一切财富积累的奥秘,那就是时间之于财富的意义:让财富几何增长。

    下面,我们就从这个公式出发,探讨一下财富是如何积累的?

    先说说FV,即未来的财富。它是一切经济活动的原动力,是人的一生大部分时间为之奋斗的目标。我们从六岁开始告别无忧无虑的童真时代,接受的一切教育和训练,度过的漫漫学海岁月,无不是为了这个FV。我们在走出校园开始职业生涯后,早九晚五或起早摸黑地奋力拼打,也无不是为了这个FV。在这个以稀缺为常态的星球上,FV不仅意味着天生物欲的满足,而且是地位身份的象征,是人生成功的标志。需要澄清的是,追求FV并不必然低俗,君子好财,取之有道。

    再来看看PV,即现在的本金投入。在我们的财富公式里,这是我们为了未来的财富现在必须付出的价值。更通俗的表达是,为了明天的幸福而在今天必须作出的牺牲,专业的说法叫机会成本。公式显示,没有今天的付出就没有明天的收获。人生如此,财富的积累更是如此。由此得出的结论是:为了将来的财富,你一定要投资,无论多少,现在就投,马上投,因为PV等于0,FV一定是0,绝无例外。

    现在我们把视线转向r。前文我们没有强调,实际上r的作用也是至关重要的。它作为指数运算的底,起到一个杠杆支点的作用。阿基米德告诉我们,给他一个合适的支点,他可以拗起任何东西,包括地球。在爱因斯坦的质能方程里,荣幸地请到了光速c来充当这个支点,所以肩上的幂不需要太大,有2就相当惊人了。在我们的财富积累公式里,如果r能尽可能大一些,因为有一个远比2大的T在肩上,两者作用的效果也是不错的。

    事实上,巴菲特的成功就在于把握好了这两者的平衡:找到具有良好r潜质的公司,暗中潜伏进去,接下来要做的就是紧盯着这些公司,只要r资质未变,就持股不动,静静地让T去工作,PV想不大都难。这就是所谓的价值投资。价值投资是一种知易行难的投资策略,其成功的条件主要有二。其一,要从成千上万良莠混杂的公司中找出具有良好r潜质的公司,需要做大量的基础研究工作,这通常不是个人投资者所能完成的。其二,要坚持长期持股,不仅需要良好的心理素质,还要有坚定的信念,不随市场的波动而动摇,这更是非常人所能做到的。要知道,贪婪和恐惧是人的本性,也是支配短期市场波动的主因。真正能够摆脱人性的弱点,心若止水而超然于市场之外者,必是市场最后的赢家。能达到这等境界的人,不是圣贤,也近乎圣贤了。正因为价值投资的知易行难,所以其唱和者众而效行者寡。未达上述两个条件的价值投资者,往往将失败归因于价值投资本身,于是价值投资无用论的声音此伏彼起。个人认为,价值投资始终是最有效的长期投资策略,因为它符合我们的财富公式所揭示的财富规律。事实上,这一点也一再为业界的成功实践所证明。当然成功与否决定于修行的深浅。李元霸抡擂鼓瓮金锤天下无敌,换一人连锤都撼不动,遑论抡乎。


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